Regla de puntos: cómo funciona la suma de edad más tiempo de cotización

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La regla de puntos es una de las cinco vías de transición creadas por la Reforma de la Previsión Social para los asegurados que ya cotizaban al INSS (Instituto Nacional del Seguro Social de Brasil) antes del 13 de noviembre de 2019, y permite jubilarse mediante la suma de la edad y el tiempo de cotización. En 2026, el puntaje exigido aumenta conforme a la tabla progresiva anual prevista en la regla de transición, con puntajes distintos para mujeres y hombres, sujetos a los tiempos mínimos de cotización.

Qué es la regla de puntos

Establecida por la Enmienda Constitucional 103/2019, la regla de puntos es una de las cinco modalidades de transición para la jubilación voluntaria en el Régimen General de Previsión Social (RGPS). Su lógica es sencilla: el asegurado suma su edad y su tiempo de cotización y, una vez alcanzado el número de puntos exigido en el año correspondiente, adquiere el derecho a la prestación.

Esta modalidad no exige una edad mínima fija, pero sí un tiempo mínimo de cotización: 30 años para las mujeres y 35 años para los hombres. El puntaje, por su parte, es progresivo y aumenta un punto cada año hasta alcanzar el tope de 100 puntos para las mujeres en 2033 y de 105 puntos para los hombres en 2028.

Solo puede utilizar esta vía quien ya estuviera afiliado al RGPS el 13 de noviembre de 2019, fecha de publicación de la Enmienda. Quienes se afilieron con posterioridad quedan sujetos a la regla permanente, que exige una edad mínima de 62 años para las mujeres y de 65 años para los hombres.

Cómo funciona la suma de edad más cotización

El cálculo del puntaje toma en cuenta los años completos, a los que se suman los meses y los días convertidos en fracción. El puntaje de una asegurada corresponde a la suma de su edad y su tiempo de cotización, computados los años completos y las fracciones de meses y días. No obstante, el puntaje mínimo exigido es progresivo y aumenta cada año, por lo que debe verificarse el nivel vigente en el año de la solicitud.

El Instituto Nacional del Seguro Social acepta el cómputo de períodos especiales convertidos en tiempo común, del tiempo rural híbrido debidamente acreditado y del tiempo de servicio público transferido al RGPS. Sin embargo, los períodos concurrentes no duplican el puntaje, según el criterio consolidado en las instancias administrativa y judicial.

Cabe destacar que se mantiene la exigencia de la carência (período mínimo de cotizaciones) de 180 cotizaciones mensuales, aunque no se requiera que coincida íntegramente con el tiempo de cotización. La jurisprudencia del Superior Tribunal de Justicia admite el aprovechamiento de las cotizaciones anteriores a la pérdida de la condición de asegurado, siempre que el solicitante esté afiliado al sistema en el momento de la solicitud.

La ausencia de una edad mínima rígida hace que esta modalidad resulte especialmente atractiva para quien comenzó a cotizar temprano. Un trabajador que ingresó al mercado formal a los 18 años puede, en teoría, jubilarse antes de los 55, siempre que alcance el puntaje del año vigente.

Su lógica es sencilla: el asegurado suma su edad y su tiempo de cotización y, una vez alcanzado el número de puntos exigido en el año correspondiente, adquiere el derecho a la prestación.

Puntaje progresivo y cálculo de la prestación

La progresión anual sigue el cronograma definido en la propia Enmienda Constitucional 103/2019. En 2019 se exigían 86 puntos para las mujeres y 96 para los hombres. Cada año civil se añade un punto, en una progresión que avanza hasta la consolidación del régimen permanente.

El valor de la renta mensual inicial corresponde al 60% del promedio de todos los salarios de contribución desde julio de 1994, más un 2% por cada año que exceda los 15 años de cotización en el caso de las mujeres y los 20 años en el de los hombres. El promedio se calcula sobre el 100% de los salarios, sin descartar el 20% de las remuneraciones más bajas, como se hacía antes de la Reforma.

Para alcanzar el 100% del promedio, la mujer debe cotizar durante 35 años y el hombre durante 40 años. Por ello, el adelanto que permite la regla de puntos suele venir acompañado de una renta menor, lo que exige realizar, antes de presentar la solicitud administrativa, una simulación comparativa con las demás reglas de transición, como el pedágio (recargo de tiempo de cotización) de 50% y el pedágio de 100%.

Preguntas frecuentes

¿Quién puede utilizar la regla de puntos en 2026?

Pueden utilizar esta vía los asegurados del Régimen General de Previsión Social que estaban afiliados al sistema el 13 de noviembre de 2019, fecha de publicación de la Enmienda Constitucional 103. Es necesario cumplir simultáneamente tres requisitos: tiempo mínimo de cotización (30 años para las mujeres y 35 años para los hombres), puntaje correspondiente al año vigente y carencia de 180 cotizaciones mensuales.

¿Cómo aumenta el puntaje a lo largo de los años?

El puntaje crece un punto por año civil, conforme al cronograma fijado en la Enmienda Constitucional 103/2019. La progresión para las mujeres termina en 2033, con 100 puntos, y para los hombres en 2028, con 105 puntos. Quien alcance el puntaje en un determinado año adquiere el derecho adquirido a esa exigencia, aunque posponga la solicitud administrativa, en cuyo caso podrá reclamar la prestación por la regla que le resulte más ventajosa.

¿Cuál es la diferencia entre la regla de puntos y la regla del pedágio?

La regla de puntos exige la suma de edad más tiempo de cotización sin edad mínima fija, y resulta ventajosa para quien comenzó a cotizar temprano. Las reglas del pedágio, en cambio, imponen un tiempo adicional de cotización: el pedágio de 50% añade la mitad del tiempo que faltaba en noviembre de 2019 y aplica el fator previdenciário (factor previsional); el pedágio de 100% añade el doble del tiempo que faltaba, con una edad mínima de 57 años para las mujeres y 60 para los hombres, pero garantiza el 100% del promedio sin aplicación del factor.

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