银行职员离职后的自愿缴费

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离开银行而尚无其他工作在望的人，无需中断自己的社会保障：以自愿参保人身份自行缴费，前银行职员既能保住参保人资格，又能继续为将来的退休累积缴费年限。

银行职员离职后会有什么变化

在银行工作期间，向INSS（巴西国家社会保障局）缴纳的费用由雇主从工资中代扣代缴。从技术上说，他属于强制参保人：参保关系由劳动关系本身产生，除了处于在职状态之外，他无需做任何事情。

劳动关系一旦终止，这一逻辑便随之反转。没有了有偿工作，雇主的缴费义务终止，缴费也随之中断。从那时起，是否继续维持与社会保障体系的关系，就由劳动者本人来决定。

法律设有一段宽限期。被解雇的劳动者在最后一次缴费后最长十二个月内仍保有参保人资格，这就是所谓的“宽限期”（período de graça）。对于已有超过一百二十次缴费记录的人，这一期限可延长至二十四个月；如果能证明处于失业状态，还可再增加十二个月。

然而，宽限期只是一座临时的桥。这段时间过后若没有新的缴费，参保关系即告中断：前银行职员将失去参保人资格，也随之失去立即享受临时丧失劳动能力补助、因残疾退休以及被抚养人抚恤金等待遇的权利。

自愿缴费如何运作

当不再有有偿工作时，自愿缴费就是那扇维系与INSS关系的大门。它规定于第8.213/91号法律第13条，允许任何年满十六岁、且未从事会产生强制参保关系的活动的人，自愿向社会保障体系缴费。

尚未重返就业市场的前银行职员正是如此。没有工作、没有自雇活动、也没有自己的企业，他不属于强制缴费人，但可以转为自愿参保人身份，以免缴费记录中出现空白。

这些缴费几乎在所有重要方面都有效。它们能够维持参保人资格，计入最低缴费次数（carência，即每项待遇所要求的最低缴费次数），并累积缴费年限，为日后的退休奠定基础。

不过，这里有一个重要的限制：自愿参保人不能补缴参保之前的月份，以此伪造最低缴费次数。最理想的做法是在参保人资格丢失之前就开始缴费，借助连续性，避免日后需要重新满足全部的最低缴费次数。

在银行工作期间，向INSS缴纳的费用由雇主从工资中代扣代缴。

缴费比例与缴费方案

前银行职员以自愿参保人身份缴费，主要有两条途径，二者之间如何选择，取决于您打算争取哪一种退休方式。

在普通方案下，缴费比例为20%，缴费基数由参保人自行在现行最低工资与INSS缴费上限之间选择。以最低工资R$ 1.621,00、上限R$ 8.475,55计算，这意味着每月最低缴费R$ 324,20。该方案最为完整：既保留按缴费年限退休的权利，又允许按更高基数缴费以提高待遇金额。

在简化方案下，缴费比例降至最低工资的11%，目前为每月R$ 178,31。它更便宜，但有局限：这种方式不计入按缴费年限退休，仅适用于按年龄退休和丧失劳动能力待遇等。

对于已经积累了可观缴费经历、打算按缴费年限退休或按过渡规则退休的前银行职员来说，20%的普通方案通常是更合理的选择。只想维持保障、目标是按年龄退休的人，可以考虑简化方案，但需注意：日后可以通过补缴差额的方式进行补足。

开始缴费的步骤

第一步是拥有社会保障登记号，即NIT（劳动者登记号），在多数情况下它与在银行工作期间使用的旧PIS（社会融合计划）号码一致。从未登记过的人可以通过官方网站或服务热线生成该号码。

接着，确定方案（20%或11%）及缴费金额，且不得低于最低工资这一下限。有了这些信息，即可开具社会保障缴费单GPS（Guia da Previdência Social），并根据所选方案填写对应自愿参保人的缴费代码。

缴费按月进行，应在所属月份的次月十五日前完成。也可以选择按季度缴费，将三个月合并在一张缴费单中，这对于喜欢分批安排付款的人来说是一个实用的选择。

我们建议保存所有缴费凭证，并定期核对缴费记录是否已出现在CNIS（全国社会信息登记系统）的对账单中。实际缴纳金额与系统记录之间若有出入，应尽早更正，以免影响缴费年限和最低缴费次数的计算。

避免丢失权利的注意事项

离开银行的人最常见的错误，是过于依赖宽限期，任由期限过去而没有恢复缴费。等参保人察觉时，参保人资格已经丢失，不得不从头开始，为多项待遇重新满足最低缴费次数。

另一个敏感问题是逾期补缴。作为自愿参保人，不能追溯补缴以该身份登记之前的月份来“凭空制造”最低缴费次数。因此，保持按时缴费，比寄望于日后补正要稳妥得多。

常见问题

前银行职员在不缴费的情况下能受保障多久？

离开银行后，参保人资格在宽限期内最长保留十二个月；若此前缴费超过一百二十次，期限延长至二十四个月；若能证明处于失业状态，再增加十二个月。要在此之后不失去保障，就必须恢复缴费，而对于没有工作的人来说，最自然的途径就是以自愿参保人身份缴费。

该选哪种方案：20%还是11%？

20%方案的缴费基数可在最低工资与上限之间自行选择，并保留按缴费年限退休的权利，适合已积累了可观年限的人。11%的简化方案仅以最低工资为基数，费用更低，适用于按年龄退休和丧失劳动能力待遇，但不计入缴费年限，除非日后补缴差额。

自愿缴费计入退休吗？

计入。自愿缴费可以维持参保人资格、计入最低缴费次数并累积缴费年限，只要符合所选方案的规定即可。在20%方案下，该期间甚至可计入按缴费年限退休以及过渡规则。正因如此，对前银行职员而言，以自愿参保人身份缴费就像一座桥，守住了他在社会保障体系内已经建立起来的记录。

As informações deste artigo são de caráter informativo e não substituem consulta jurídica individualizada. Cada caso possui particularidades que exigem análise específica.