2026年养老金”积分规则”详解

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2026年，积分规则要求女性达到93分、男性达到103分，积分由年龄与缴费年限相加得出，是巴西社会保障改革中最主要的过渡规则之一。

其原理很简单：积分就是被保险人的年龄与其缴费年限之和。

积分规则是巴西社会保障改革（第103/2019号宪法修正案）设立的主要过渡规则之一。依据这一规则，INSS (巴西国家社会保障局) 的被保险人无需满足固定的最低年龄即可退休，只要年龄与缴费年限相加所得的积分达到要求即可。2026年，所需积分又有所提高，因此了解这一计算方式至关重要。

什么是积分规则

积分规则规定于第103/2019号宪法修正案第15条，是为这样一类被保险人设计的过渡规则：他们在2019年11月改革之前就已向INSS缴费，但在当时尚未满足退休条件。

其原理很简单：积分就是被保险人的年龄与其缴费年限之和。每过一年，所需的最低积分就增加1分，直至达到法律规定的上限。

2026年需要多少积分

2026年，按积分规则申请退休所需的最低积分为：

• 女性：93分
• 男性：103分

除积分外，还须满足最低缴费年限：

• 女性：至少缴费30年
• 男性：至少缴费35年

这意味着，例如一位55岁、缴费38年的女性，积分为93分，可以适用该规则退休；而一位60岁、缴费43年的男性，则恰好达到103分。

历年积分的变化

最低积分自2019年起算，女性为86分，男性为96分，此后每年增加1分。具体变化如下：

这一主题与我们此前介绍的内容直接相关：2026年教师退休：规则与条件。

• 2019年：86（女性）/ 96（男性）
• 2020年：87 / 97
• 2021年：88 / 98
• 2022年：89 / 99
• 2023年：90 / 100
• 2024年：91 / 101
• 2025年：92 / 102
• 2026年：93 / 103

积分上限为：女性100分（2033年达到），男性105分（2028年达到）。达到上限后，积分不再增加。

如何计算您的积分

计算方法很直接：将您目前的年龄与您向INSS缴费的总年限相加即可。需要注意以下几点：

• 缴费年限：包括持工作证的受雇期间、以个体身份缴费的期间、经证明的农村劳动期间以及兵役期间等。
• 年龄：以提出福利申请时的年龄为准。
• 特殊期间：在有害健康的条件下从事工作的人，可以将特殊工龄折算为普通工龄，从而在计算时增加缴费年限。

实例

一位57岁、缴费36年的女性，积分为93分（57 + 36 = 93）。由于她同时满足至少30年的缴费年限，因此在2026年符合积分规则的全部条件。

而一位58岁、缴费40年的男性，积分为98分。尽管他的缴费年限已超过35年，但达不到所需的103分，需要再等待，或者另寻其他过渡规则。

积分规则下的养老金金额

按积分规则计算养老金金额，适用社会保障改革确立的一般公式。被保险人领取自1994年7月起全部缴费工资平均值的60%，此外，缴费年限每超过20年（男性）或15年（女性）的一年，再加2%。

这意味着，要领取平均工资的100%，男性需要缴费40年，女性需要缴费35年。超出这一年限的缴费，将使养老金高于平均工资的100%。

如需了解更多相关信息，请参阅本所的文章：农村养老金：INSS认可的文件与证据。

积分规则还是累进最低年龄规则：如何选择

对于很早参加工作、积累了较长缴费年限的人来说，积分规则通常更为有利。相反，累进最低年龄规则则可能让年龄较大但缴费年限较短的人受益。

比较理想的做法是，在社会保障法专业律师的协助下，对现有的所有过渡规则进行分析，从而找出在具体个案中哪一种能带来最优的养老金。这种分析就是我们所说的社会保障规划（*planejamento previdenciário*）。

可以提高您积分的情形

许多被保险人并不知道，有一些合法的方式可以提高积分规则下的积分，而不必一味等待更长时间。将特殊工龄折算为普通工龄，就是其中最重要的策略之一：从事有害健康或危险工作的劳动者，可以按1.20（女性）或1.40（男性）的折算系数折算这些期间，按25年工龄的活动计算。这种折算适用于社会保障改革之前的期间，可能为最终总分增加好几分。

另一个常被忽视的方面，是认定未记载于Cadastro Nacional de Informações Sociais (CNIS，巴西国家社会保险信息登记系统) 的缴费期间。早年记录不完整的雇佣关系、青年时期的农村劳动期间以及义务兵役期间，都是可能未出现在社保记录中的缴费实例。向INSS提交证明文件、补正这些期间，就能增加缴费年限，从而提高被保险人的积分。

还需要指出的是，积分规则允许缴费年限很长的劳动者以低于累进最低年龄规则所要求的年龄退休。因此，很早就开始工作（如16岁或18岁）的被保险人，往往会发现这一过渡规则是最有利的选择。个性化的社会保障规划，是比较所有可用规则、找出每个具体个案中最优养老金的合适工具。

常见问题

2026年按积分规则退休需要多少分？

2026年，女性需要93分，男性需要103分。积分为年龄与缴费年限之和，且女性至少缴费30年，男性至少缴费35年。积分每年增加1分，直至上限：女性100分、男性105分。

按积分规则，养老金金额如何计算？

计算遵循改革后的一般规则：自1994年7月起全部缴费工资平均值的60%，缴费年限每超过15年（女性）或20年（男性）的一年，再加2%。缴费年限越长，适用于平均值的比例就越高。

与其他过渡规则相比，积分规则有什么优势？

积分规则不要求固定的最低年龄，使缴费年限很长的劳动者能够更早退休。例如，一位缴费35年的女性，在2026年只需58岁即可达到93分。

As informações deste artigo são de caráter informativo e não substituem consulta jurídica individualizada. Cada caso possui particularidades que exigem análise específica.