按缴费年限退休的路走到头了吗？改革后有哪些变化，哪些规则仍然有效

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仅凭缴费年限、无需达到最低年龄即可领取的退休金，对于社会保障改革之后才加入该体系的人来说，已经不复存在。对于改革之前就已开始缴费的人，立法者设计了四条过渡路径，每条路径都有各自的计算方式和条件，可能使退休时间提前或推后好几年。

单纯按缴费年限退休的终结

在2019年11月13日第103号宪法修正案（Emenda Constitucional 103）出台之前，一般社会保障制度（regime geral）下的劳动者只要男性缴费满35年、女性缴费满30年，就可以退休，没有任何最低年龄限制。只需把年限累加起来，证明已满足缴费期要求，再提出申请即可。这种方式被称为纯缴费年限退休，是很早就参加工作的人最青睐的退休途径。

改革关闭了新参保人的这扇门。自该修正案生效后才加入一般社会保障制度的人，只能适用”常规退休”（aposentadoria programada），须同时满足以下条件：男性年满65岁、女性年满62岁，并且达到最低缴费年限。单凭缴费年限，已无法再产生领取退休金的资格。

真正棘手的是数以百万计已经在缴费、本来指望按旧规则退休的人。针对这一群体，修订后的宪法设计了过渡规则，目的正是避免那些离目标已经不远的人一下子落空。弄清楚哪一条适用于具体个案，已成为任何严肃的退休规划的核心。

取代旧模式的四种过渡规则

第一种过渡规则是积分制。将参保人的年龄与缴费年限相加，所得结果必须达到一个每年递增1分的分数。男性缴费35年、女性缴费30年的要求依然保留。改革当年的起始分数为男性96分、女性86分，之后逐年递增，最终稳定在男性105分、女性100分。

第二种是逐步提高的最低年龄。35年和30年的缴费年限要求不变，但同时要求达到一个每年提高六个月的年龄。该年龄起点为男性61岁、女性56岁，分别逐步提高到65岁和62岁。缴费年限很长、但年纪尚轻的人，往往会发现这条规则最适合自己。

第三种规则是50%的”过路费”（pedágio），仅适用于范围有限的一部分人。只有在改革之日距离满足最低缴费年限最多还差两年的人，才可以适用。参保人既要补足当时所欠的年限，还要额外缴纳相当于该期间一半的”过路费”。不过，这种退休金要适用社保系数（fator previdenciário），可能会降低每月领取的金额。

第四种过渡规则是100%的”过路费”。它要求男性年满60岁、女性年满57岁，同时缴费年限达到35年和30年，并额外缴纳与改革之日所欠年限完全相等的”过路费”。作为更高要求的回报，这条规则不适用社保系数，按缴费平均值计算，往往能领到更高的退休金。

只需把年限累加起来，证明已满足缴费期要求，再提出申请即可。

为什么规则的选择改变了一切

在旧模式下，思路是线性的：年限一到，参保人就可以退休，唯一值得纠结的问题只是社保系数。改革之后，同一位劳动者可能同时符合不止一种过渡规则，而每一种规则对应的退休金发放日期和金额都各不相同。

举例来说，参保人可能比达到逐步提高的最低年龄早两年就已达到所需积分。反过来，100%的”过路费”虽然要等待更长时间，却因为避开了社保系数，可能带来更高的每月收入。在提前退休与追求金额最大化之间如何取舍，已成为一项策略性的决定，而不再是自动完成的事。

这项分析取决于具体数据。社保对账单上登记的缴费记录、是否存在特殊工作时期、农村工作年限或同时从事多项活动的认定情况，以及有待补回的缺口，都会直接影响适用哪条规则。对核算年限做一点小小的更正，就可能让参保人从一条规则转到另一条规则，使退休日期和最终收入都发生变化。

此外，还有参考金额的影响。经过调整的较早期缴费会计入决定首次月退休金的平均值，而现行最低工资则是退休金的下限。因此，在提交申请之前先测算每条规则的结果，可以避免参保人领到的金额低于他在另一条过渡规则下本可享有的金额。

申请退休金之前需要考虑什么

第一步是准确梳理全部缴费年限，逐一核对每一段劳动关系和每一笔缴费。工作证（carteira de trabalho）与官方记录之间出现差异是常有的事，如果不加以更正，就会减少被认定的年限，甚至可能使最有利的规则无法适用。

第二步是用参保人的真实数据对四种过渡规则进行模拟。只有并排比较，才能看出哪一种最先到期、哪一种金额最优，以及为了换取更高的收入而选择等待，需要多等多少个月。这一模拟必须考虑各项要求逐年递增的情况，因为每过一年，情形就会有所不同。

第三步是根据个人目标决定提出申请的时机。需要立即领取退休金的人，往往优先选择最早能获批的规则；可以等待的人，通常会寻求不适用社保系数、能保住金额的规则。并不存在唯一的答案，最佳选择因每个人的年龄、已累积的年限和工资记录而异。

常见问题

改革前就已满足全部缴费年限的人，是否丧失了按旧规则退休的权利？

没有。在该修正案生效之前就已达到所要求缴费年限的人，已经取得了按原有规则、无需最低年龄即可退休的权利。即使过了好几年才提出申请，这项既得权利（direito adquirido）依然有效，前提是各项条件在变更之前的那一天已经全部满足。

可以同时符合不止一种过渡规则吗？

可以，而且这很常见。同一位参保人可能在不同的时间点分别满足两种或更多过渡规则的条件。出现这种情况时，他可以选择最符合自己目标的那一种，或是提前获批，或是获得更高的每月金额。事先对各种情形进行比较，才能做出明智的决定。

“过路费”是否意味着要缴纳所欠年限两倍的时间？

视规则而定。在50%的”过路费”中，参保人要补足所欠的年限，再额外加上该期间的一半。在100%的”过路费”中，参保人要补足所欠的年限，再额外加上相等的一段时间，也就是说，要缴纳改革之日所剩年限的两倍。100%的”过路费”的好处在于不适用社保系数，通常可以提高退休金的每月金额。

As informações deste artigo são de caráter informativo e não substituem consulta jurídica individualizada. Cada caso possui particularidades que exigem análise específica.