INSS (巴西国家社会保障局) 退休金：79%的领取者每月不足R$ 2 mil

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约79%的INSS退休人员每月领取的养老金不足R$ 2 mil，而2026年的新过渡规则，让领取更高额度的退休金变得更加困难。

为什么大多数退休人员领到的钱这么少

近期数据显示，通过INSS领取退休金的人中，近十分之八每月收入不足R$ 2 mil。数以百万计的巴西人完全依靠社会保障作为晚年的收入来源，这一现实直接影响着他们的生活。

造成金额偏低的主要原因有：一生工作期间的缴费水平低于应有的潜力、存在中断缴费的时期，以及非正规就业占据主导。许多参保人多年来一直按最低工资缴费，甚至根本没有持续缴费，这都会影响最终福利金额的计算。

在这种情况下，非正规就业者和个体微型企业主（MEI）受到的影响尤其明显。MEI按最低工资的5%这一较低费率缴费，只能领取相当于一个最低工资的退休金。若想获得更高的福利，就必须补缴费率差额。

这一局面暴露出一个结构性问题：人们在职业生涯期间缺少社会保障规划。Dr. Cassius Marques解释说，由于缺乏恰当的指导，许多劳动者到了退休年龄才发现，福利金额远低于自己的预期。

2026年的过渡规则：积分要求更高

2026年退休新过渡规则提高了积分要求（即年龄与缴费年限之和）。按照积分规则，女性现在需要达到93分，男性需要达到103分，才有权领取全额福利。

近十分之八的INSS退休人员每月领取的养老金不足R$ 2 mil，这是多年缴费不足的结果。

社会保障改革（第103/2019号宪法修正案，EC 103/2019）规定每年提高一分，这对临近退休的人造成了直接压力。2025年需要102分的劳动者，现在需要103分，这可能意味着要多工作一年才能领取福利。

参保人面临哪些变化

福利金额偏低，加上规则日趋严格，给巴西的参保人带来了严峻的挑战。希望退休金高于最低工资的人，需要尽早采取切实可行的社会保障规划措施。

第一步是核查国家社会信息登记册（CNIS），这份文件记录了劳动者全部的缴费历史。CNIS中的错误可能会减少INSS认定的缴费年限，延迟福利的发放，并降低最终的退休金金额。

其他重要措施包括：

• 评估哪种过渡规则对您的情况最有利（积分、累进最低年龄、50%或100%的补缴期）
• 以MEI身份补足缴费，以便获得按缴费年限退休的权利
• 在可能的情况下，通过向INSS缴纳补偿金，补办未缴费时期的缴费
• 在提出申请之前，寻求专业指导，对福利金额进行模拟测算

改革的影响与未来几年的展望

2019年的社会保障改革深刻改变了社保福利的计算方式。改革之前，计算时可以剔除金额最低的20%的缴费。如今，自1994年7月以来的所有缴费都要计入平均值，这对那些曾按较低数额缴费的人不利。

此外，计算系数从平均值的60%起步，适用于缴费满15年（女性）或20年（男性）的人，此后每多一年增加2%。实际上，女性至少要缴费35年、男性至少要缴费40年，才能领取全额福利。

过渡规则每年都会变得更加严格，直至达到改革确定的最终上限。这也凸显了了解个人缴费者的费率和权利的重要性，以便妥善规划未来的社会保障。

对于已经临近退休的人，我们建议对所有的雇佣关系和缴费记录进行详细梳理。在特殊条件下（有害健康或危险环境）从事的工作、服兵役的时间以及农村工作时期，都可以计入，从而提前领取福利或提高福利金额。

常见问题

2026年按积分退休需要多少分？

2026年，在INSS的积分过渡规则下，女性需要达到93分，男性需要达到103分。这个分数由年龄与缴费年限相加得出。根据第103/2019号宪法修正案的规定，要求每年提高一分，直至女性达到100分、男性达到105分的上限。

MEI能否领取高于最低工资的退休金？

可以，前提是补足每月的缴费。MEI按最低工资的5%缴费，这样只能保证领取相当于一个最低工资的按年龄退休金。若想获得更高的福利，或享有按缴费年限退休的权利，就必须通过补充缴费单补缴费率差额（在最低工资基础上另加15%）。

如何得知我的CNIS中是否存在影响退休的错误？

您可以通过Meu INSS (我的INSS) 应用程序或网站，在“缴费明细”选项中查询CNIS。请核对所有雇佣关系是否都已正确显示，薪酬金额是否与实际收入相符，以及是否存在空白时期。如果发现不一致，可以直接通过Meu INSS申请更正，并提交工作证和工资单等证明文件。

As informações deste artigo são de caráter informativo e não substituem consulta jurídica individualizada. Cada caso possui particularidades que exigem análise específica.