Aposentadoria por Pontos: Simulação Passo a Passo

A aposentadoria por pontos (regra de transição do pedágio por pontos) permite que segurados do INSS se aposentem ao atingir uma soma mínima de idade e tempo de contribuição. Entendemos que muitos segurados têm dúvida sobre como calcular seus pontos e, por isso, preparamos este guia com uma simulação passo a passo para facilitar o planejamento.

O Que É a Aposentadoria por Pontos e Como Funciona

A aposentadoria por pontos é uma das regras de transição criadas pela Reforma da Previdência (EC 103/2019). Nessa modalidade, o segurado precisa somar idade e tempo de contribuição para alcançar a pontuação mínima exigida, sem necessidade de atingir uma idade mínima específica isoladamente.

Em 2026, a pontuação mínima exigida é de 93 pontos para mulheres e 103 pontos para homens. Essa pontuação aumenta 1 ponto por ano até atingir o teto de 100 pontos para mulheres (em 2033) e 105 pontos para homens (em 2028).

Além da pontuação, é necessário comprovar o tempo mínimo de contribuição: 30 anos para mulheres e 35 anos para homens. Esse requisito não muda com o tempo e permanece fixo.

Requisitos Atualizados para 2026

Simulação Passo a Passo: Como Calcular Seus Pontos

Orientamos nossos clientes a seguir este roteiro para verificar se já atingiram ou quando atingirão a pontuação necessária.

Passo 1: Levante Seu Tempo de Contribuição

Acesse o Meu INSS (aplicativo ou site gov.br) e consulte seu Cadastro Nacional de Informações Sociais (CNIS). Verifique todos os vínculos empregatícios, contribuições como autônomo e períodos especiais. Anote o tempo total em anos, meses e dias.

Passo 2: Identifique Sua Idade Atual

Considere a idade completa na data em que pretende solicitar o benefício. Por exemplo, se você tem 57 anos e 6 meses, utilize 57 anos para o cálculo (os meses fracionários contam proporcionalmente no cálculo real do INSS, mas para a simulação inicial, trabalharemos com anos inteiros).

Passo 3: Some Idade + Tempo de Contribuição

A fórmula é simples: Pontos = Idade + Tempo de Contribuição. Se Maria tem 60 anos de idade e 32 anos de contribuição, ela soma 92 pontos. Em 2026, a exigência para mulheres é de 93 pontos, portanto Maria já pode se aposentar por essa regra.

Passo 4: Compare com a Pontuação do Ano

Verifique a tabela progressiva. Se a soma atual não atinge a pontuação do ano corrente, projete para os próximos anos lembrando que: a cada ano que passa, você ganha 1 ponto de idade e (se continuar contribuindo) mais 1 ponto de tempo de contribuição, totalizando 2 pontos por ano. Porém, a exigência também sobe 1 ponto por ano.

Na prática, quem continua contribuindo ganha 2 pontos por ano enquanto a exigência sobe apenas 1 ponto, o que significa que a cada ano o segurado se aproxima do requisito.

Passo 5: Verifique o Tempo Mínimo de Contribuição

Mesmo atingindo a pontuação, é obrigatório ter no mínimo 30 anos de contribuição (mulheres) ou 35 anos (homens). Se a soma bate, mas o tempo de contribuição é insuficiente, ainda não é possível se aposentar por essa regra.

Exemplo Prático Completo

Analisamos o caso de João, homem de 63 anos com 38 anos de contribuição em 2026:

Cálculo: 63 (idade) + 38 (contribuição) = 101 pontos.

A exigência em 2026 para homens é de 103 pontos. João está 2 pontos abaixo. Se continuar contribuindo por mais 1 ano, em 2027 terá 64 + 39 = 103 pontos, contra exigência de 103. Ainda empata. Em 2027 a exigência será de 103, então João precisaria de 103 pontos e terá exatamente 103, atingindo o requisito.

Já o tempo mínimo de contribuição (35 anos) foi atendido desde o início, pois João possui 38 anos.

Cuidados Importantes na Simulação

Recomendamos atenção especial aos seguintes pontos ao realizar sua simulação:

Períodos com pendências no CNIS podem reduzir seu tempo de contribuição. Vínculos sem registro de remuneração ou contribuições em atraso precisam ser regularizados antes de dar entrada no pedido.

Tempo de atividade especial (insalubridade ou periculosidade) pode ser convertido com fator multiplicador, aumentando o tempo de contribuição e, consequentemente, a pontuação. Esse cálculo requer análise detalhada do histórico profissional, e recomendamos entrar em contato com nosso escritório para uma avaliação personalizada.

A simulação do Meu INSS nem sempre considera todas as possibilidades de contagem de tempo. Um advogado especialista em direito previdenciário pode identificar períodos adicionais que aumentam a pontuação.

Valor do Benefício na Regra por Pontos

O cálculo do valor segue a regra geral pós-reforma: média de todos os salários de contribuição desde julho de 1994, com aplicação do coeficiente de 60% + 2% por ano que exceder 20 anos de contribuição (homens) ou 15 anos (mulheres).

Observamos que quanto maior o tempo de contribuição, mais vantajoso é o valor do benefício. Por isso, o planejamento previdenciário é fundamental para escolher o momento ideal de se aposentar.

Este artigo tem caráter informativo e não substitui consulta a um advogado. Cada caso possui particularidades que devem ser analisadas individualmente.

As informações deste artigo são de caráter informativo e não substituem consulta jurídica individualizada.