Aposentadoria por Pontos: Simulação Passo a Passo

A aposentadoria por pontos (uma das regras de transição da reforma da previdência) permite que segurados do INSS se aposentem ao atingir uma soma mínima de idade e tempo de contribuição. Entendemos que muitos segurados têm dúvida sobre como calcular seus pontos e, por isso, preparamos este guia com uma simulação passo a passo para facilitar o planejamento.

O Que É a Aposentadoria por Pontos e Como Funciona

A aposentadoria por pontos é uma das regras de transição criadas pela Reforma da Previdência (EC 103/2019). Nessa modalidade, o segurado precisa somar idade e tempo de contribuição para alcançar a pontuação mínima exigida, sem necessidade de atingir uma idade mínima específica isoladamente.

Em 2026, a pontuação mínima exigida é de 93 pontos para mulheres e 103 pontos para homens. Essa pontuação aumenta 1 ponto por ano até atingir o teto de 100 pontos para mulheres (em 2033) e 105 pontos para homens (em 2028).

Além da pontuação, é necessário comprovar o tempo mínimo de contribuição: 30 anos para mulheres e 35 anos para homens. Esse requisito não muda com o tempo e permanece fixo.

Requisitos Atualizados para 2026

Simulação Passo a Passo: Como Calcular Seus Pontos

Orientamos nossos clientes a seguir este roteiro para verificar se já atingiram ou quando atingirão a pontuação necessária.

Passo 1: Levante Seu Tempo de Contribuição

Acesse o Meu INSS (aplicativo ou site gov.br) e consulte seu Cadastro Nacional de Informações Sociais (CNIS). Verifique todos os vínculos empregatícios, contribuições como autônomo e períodos especiais. Anote o tempo total em anos, meses e dias.

Passo 2: Identifique Sua Idade Atual

Considere a idade completa na data em que pretende solicitar o benefício. Por exemplo, se você tem 57 anos e 6 meses, utilize 57 anos para o cálculo (os meses fracionários contam proporcionalmente no cálculo real do INSS, mas para a simulação inicial, trabalharemos com anos inteiros).

Passo 3: Some Idade + Tempo de Contribuição

A fórmula é simples: Pontos = Idade + Tempo de Contribuição. Se Maria tem 60 anos de idade e 32 anos de contribuição, ela soma 92 pontos. Esse total deve ser comparado à pontuação exigida para mulheres no ano, conforme a tabela progressiva vigente, para verificar se já é possível a aposentadoria por essa regra.

Passo 4: Compare com a Pontuação do Ano

Verifique a tabela progressiva. Se a soma atual não atinge a pontuação do ano corrente, projete para os próximos anos lembrando que: a cada ano que passa, você ganha 1 ponto de idade e (se continuar contribuindo) mais 1 ponto de tempo de contribuição, totalizando 2 pontos por ano. Porém, a exigência também sobe 1 ponto por ano.

Na prática, quem continua contribuindo ganha 2 pontos por ano enquanto a exigência sobe apenas 1 ponto, o que significa que a cada ano o segurado se aproxima do requisito.

Passo 5: Verifique o Tempo Mínimo de Contribuição

Mesmo atingindo a pontuação, é obrigatório ter no mínimo 30 anos de contribuição (mulheres) ou 35 anos (homens). Se a soma bate, mas o tempo de contribuição é insuficiente, ainda não é possível se aposentar por essa regra.

Exemplo Prático Completo

Analisamos o caso de João, homem de 63 anos com 38 anos de contribuição em 2026:

Cálculo: 63 (idade) + 38 (contribuição) = 101 pontos.

A exigência em 2026 para homens é de 103 pontos. João está 2 pontos abaixo. Se continuar contribuindo por mais 1 ano, em 2027 terá 64 + 39 = 103 pontos, contra exigência de 103. Ainda empata. Em 2027 a exigência será de 103, então João precisaria de 103 pontos e terá exatamente 103, atingindo o requisito.

Já o tempo mínimo de contribuição (35 anos) foi atendido desde o início, pois João possui 38 anos.

Cuidados Importantes na Simulação

Recomendamos atenção especial aos seguintes pontos ao realizar sua simulação:

Períodos com pendências no CNIS podem reduzir seu tempo de contribuição. Vínculos sem registro de remuneração ou contribuições em mora/">atraso precisam ser regularizados antes de dar entrada no pedido.

Tempo de atividade especial (insalubridade ou periculosidade) pode ser convertido com fator multiplicador, aumentando o tempo de contribuição e, consequentemente, a pontuação. Esse cálculo requer análise detalhada do histórico profissional, e recomendamos entrar em contato com nosso escritório para uma avaliação personalizada.

A simulação do Meu INSS nem sempre considera todas as possibilidades de contagem de tempo. Um advogado especialista em direito previdenciário pode identificar períodos adicionais que aumentam a pontuação.

Valor do Benefício na Regra por Pontos

O cálculo do valor segue a regra geral pós-reforma: média de todos os salários de contribuição desde julho de 1994, com aplicação do coeficiente de 60% + 2% por ano que exceder 20 anos de contribuição (homens) ou 15 anos (mulheres).

Observamos que quanto maior o tempo de contribuição, mais vantajoso é o valor do benefício. Por isso, o planejamento previdenciário é fundamental para escolher o momento ideal de se aposentar.

Este artigo tem caráter informativo e não substitui consulta a um advogado. Cada caso possui particularidades que devem ser analisadas individualmente.

As informações deste artigo são de caráter informativo e não substituem consulta jurídica individualizada.