退休规则变了：新的申领条件一览

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2026年1月，养老金改革（EC 103/2019）的过渡规则再次调整，退休所需的最低年龄和积分要求均有提高。

2026年，养老金改革的过渡规则继续推进

退休规则的变化，对INSS (巴西国家社会保障局) 的参保人来说意义重大。自2026年1月起，养老金改革（EC 103/2019）规定的过渡规则又有了新的调整。2019年11月之前就已向INSS缴费的人，需要留意退休的新条件。

最低年龄逐年递增规则

按照这一规则，缴费年限固定不变，但最低年龄每年提高6个月。2026年的要求如下：

• 女性：当年要求的最低年龄，加上30年缴费年限。
• 男性：最低年龄逐年递增，加上35年缴费年限。

积分规则

所需积分（年龄与缴费年限之和）每年增加1分。2026年的要求如下：

对于希望以尽可能好的待遇退休的人来说，养老金规划至关重要。

这一话题与我们此前讨论的内容直接相关：对INSS扣款提出异议的期限将于周五截止。

• 女性：93分 + 30年缴费年限。
• 男性：103分 + 35年缴费年限。

50%补缴规则（pedágio）

对于2019年11月时距离退休还差不到2年的人，这一规则要求在剩余年限的基础上，再加缴剩余年限的50%。这一类别没有最低年龄要求。

100%补缴规则（pedágio）

要求缴满剩余年限的两倍，并且达到以下最低年龄：

• 女性：57岁。
• 男性：60岁。

规划至关重要

随着规则逐年趋严，养老金规划的重要性与日俱增。建议您：

如需了解更多相关信息，请参阅本所关于对INSS扣款提出异议的期限于3月20日截止的文章。

• 在Meu INSS (巴西国家社会保障局线上服务平台) 中使用退休模拟器。
• 核查CNIS中是否存在未登记的缴费期间。
• 评估哪一种过渡规则对您的情况最为有利。

需要特别指出的是，过渡规则设有上限（最高年龄和最高积分）。寻求专业意见，可能会对您的退休金数额和退休时间产生重大影响。

随着养老金改革（EC 103/2019）的实施，退休规则发生了重大变化。在常规（永久）规则下，最低退休年龄为女性62岁、男性65岁。对于改革前就已缴费的人，还有若干过渡规则，可能更为有利，包括积分制、50%或100%补缴规则（pedágio）以及最低年龄逐年递增规则。

对于希望以尽可能好的待遇退休的人来说，养老金规划至关重要。通过分析CNIS (Cadastro Nacional de Informações Sociais，国家社会信息登记库)，核查未登记的雇佣关系，并按照不同规则计算缴费年限，可以判断哪一种退休方式对每位参保人最为有利。

建议参保人定期通过Meu INSS查询自己的社保记录，确认所有雇佣关系和缴费是否均已正确登记。CNIS中的错误可以通过行政途径或司法途径予以更正，从而避免缴费年限和待遇金额的计算受到损害。

如何判断哪一种过渡规则更有利

目前有四种过渡规则同时有效，选择是否得当，可能使退休时间相差数月乃至数年，并直接影响待遇金额。例如，积分规则允许很早就开始缴费的劳动者在达到逐年递增的最低年龄之前退休，只要年龄与缴费年限之和达到要求的数值即可。至于100%补缴规则（pedágio），虽然要求额外补缴与剩余年限相等的时间（100%），但其采用的计算公式可能带来更高的待遇，因为并非在所有情况下都适用社保系数（fator previdenciário）的扣减。

找出最佳方案的第一步，是通过Meu INSS查看CNIS。这份文件汇总了参保人的所有雇佣关系和缴费记录。常见的情况是，有些期间未被正确计入，例如年轻时的农村劳动、兵役，或者雇主未向INSS缴纳的款项。在申请退休之前把这些问题处理好，会对缴费年限的计算产生影响，进而影响适用的过渡规则。

另一个常被忽视的方面是，参保人不必在满足第一个规则时就申请退休。从策略上看，再多缴费几个月，以便适用计算方式更有利的另一种规则，可能更为划算。这种比较分析就是所谓的养老金规划，需要在每一种过渡规则下模拟待遇，从而在退休时间与每月待遇金额之间找到最佳平衡。

常见问题

改革之后，退休的过渡规则有哪些？

EC 103/2019为改革前就已缴费的人设立了过渡规则：积分制、最低年龄逐年递增、50%补缴规则（pedágio）和100%补缴规则（pedágio）。每种规则的要求各不相同，视参保人的缴费经历，其中某一种可能更为有利。养老金规划对于找出最佳方案必不可少。

如何核实我在INSS的缴费年限是否正确？

参保人可以通过Meu INSS，选择“Extrato de Contribuição (CNIS)”（缴费记录单）查询社保记录。该文件会显示已登记的所有雇佣关系和缴费情况。如发现不一致，可以提交证明材料，通过Meu INSS或Central 135（INSS服务热线）申请更正。

退休金有可能高于最低工资吗？

可以。退休金的数额取决于整个工作生涯中缴费工资的平均值。如果缴费基数高于最低工资，退休金将与该平均值成比例，但以INSS的上限为限。通过养老金规划，可以找到使待遇金额最大化的策略。

As informações deste artigo são de caráter informativo e não substituem consulta jurídica individualizada. Cada caso possui particularidades que exigem análise específica.